Follow us 登录 注册
0 (855) 233-5385 周一~周五, 8:00 - 20:00
cn@yunshipei.com 随时欢迎您的来信!
天使大厦, 海淀区海淀大街27

反洗钱检查结果对银行的启发-非洲饥荒

反洗钱检查结果对银行的启发

从监管机构的现场检查结果来分析,银行在反洗钱工作上常存在两大主要问题,分别是内控体系不健全和反洗钱规章制度执行不严格。

同时会查看反洗钱相关审计计划、审计报告和检验整改情况,进一步检查审计监督在银行反洗钱工作中发挥的作用。

第三是检查反洗钱宣传培训执行情况,监管机构会通过查看银行反洗钱培训记录和询问相关人员方式,了解行员对反洗钱法律法规的掌握情况。

第二是银行对可疑交易缺乏有效的人工筛选、分析机制,在疑点排除上耗费大量人工但准确性却不高,且存在普遍的漏报风险;银行应对可疑交易报告执行情况进行进一步检查,确认可疑交易报告是否完整、是否已做到应报尽报的努力,同时在实务中,银行应通过对电子资料的筛查和以案倒查方法,进一步分析有无漏报情形,关注可疑交易报告后续控制措施的有效性成果。

1. 反洗钱内控体系银行的反洗钱内控体系至少要包括组织体系、制度体系、操作规程、绩效考核和违规问责体系五大部分。

2019年全年反洗钱行政处罚共468笔,有319家机构受到处罚,其中包含了银行203家、保险公司46家、证券公司15家,从银行占比超过60%来看,银行仍是反洗钱监管的重中之重。

从统计资料可看出,人民银行领导下的反洗钱监管工作,仍聚焦在反洗钱内控制度是否完整有效;反洗钱内控制度是否有转化为各业务环节的操作规程并有效执行;反洗钱组织架构与岗位设置和人员配备,是否满足反洗钱工作要求;除此之外,还包含银行履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱宣传培训、审计等反洗钱机制的有效性,和相关格式文本是否符合反洗钱监管要求等。

在操作规程方面,和制度体系类似,监管机构也重视客户身份识别;客户身份资料和交易记录保存;大额交易和可疑交易报告;配合内外部反洗钱监督检查和反洗钱行政调查等。至于检查要点,则在于有无按规定建立上述操作规程,是否具有可操作性。

2.反洗钱规章制度执行监管机构在检查银行反洗钱规章制度执行上常发现四项缺陷。第一是在银行进行客户身份识别尽职调查时,手段过于单一,了解信息过于浅薄,特别是对个人客户的职业调查流于形式;遇到风险事件未开展有效的重新识别工作;银行也没有对洗钱高风险客户、非面对面客户采取更严格的尽职调查措施;同时对客户风险的分类不够准确、科学,甚至出现滞后情形;也没有采取持续的客户身份识别及尽职调查措施。

绩效考核和违规问责体系的检查要点,是看重考核银行对反洗钱工作的评价标准和处罚、激励机制等。

海量资讯、精准解读,尽在新浪财经APP

监管机构在现场对银行的反洗钱组织体系检查重点,主要是查看反洗钱部门和反洗钱岗位人员的组织协调与资源配置,以及监督、评价其他部门反洗钱管理的有效性、信息报告和考核评价等,其他还包含反洗钱工作在银行内部业务条线的参与权、信息使用权、建议权等有关权利是否明确。

反洗钱检查结果对银行的启发

(本文作者系上海富拉凯会计师事务所风险合规部中国注册会计师)

反洗钱检查结果对银行的启发

在制度体系的现场检查重点上,包含客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、宣传培训制度、保密制度和监督检查制度等,监管机构着重于检查制度内容的完整程度、反洗钱工作的要求与业务的融合性,以及反洗钱制度是否及时更新等。

从2019年银行因反洗钱遭行政处罚案例中,还可发现银行的存量对公客户中,常出现该公司已在工商档案中注销,账户却仍有资金交易,或是对客户的身份识别(KYC)不到位等。这些看起来很普通的问题,却都是监管机关非常重视的反洗钱工作重点,类似的疏忽已明显影响银行在洗钱风险识别和管控上的有效性,在2019年反洗钱行政处罚中可以发现,银行应围绕高风险客户、高风险产品、高风险部门三个重点,回头重新审视自身反洗钱防控措施的设计和执行情况。

根据2014年银发344号文《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》,反洗钱监管分为非现场监管、现场监管和约见谈话、质询、监管走访等多种监管形式,特别是涉及洗钱案件、洗钱风险较高的机构往往都是现场检查的重点监管对象。

Comments (2)

  • Brad Bukovsky

    原标题反洗钱检查结果对银行的启发:册亨实施就业全覆盖攻坚行动

    回复
  • Brad Bukovsky

    (两会速递)打通基层治理最末端 政协委员建议赋予物业服务相应责权中新网北京5月26日电(赵晔娇 郭其钰 苏礼昊)随着当前城市化水平不断提高反洗钱检查结果对银行的启发,物业服务已成为基层治理的重要组成部分。全国两会期间,有政协委员建言,应从政策上把物业服务管理作为基层治理的重要抓手,将其定位为“准公共产品”赋予相应的责任及权利。今年政府工作报告提出,要加强和创新社会治理,完善社区服务功能。其中物业管理联系着社区和业主,在服务居民生活中发挥着重要作用。“在这次疫情联防联控中,广大住宅小区物业服务人员积极协助街道社区,共同管好‘社区小门’,扎牢‘外防输入、内防扩散’的坚固防线,成为基层社会治理的一支重要力量。”全国政协委员、杭州市政协主席潘家玮认为,应认真总结疫情防控工作经验,不断完善基层社会治理体系。全国政协委员、杭州市政协主席潘家玮。杭州政协 供图他建议重视发挥物业服务企业和从业人员在基层社会治理中的重要作用,尽快推动物业管理融入基层社会治理。从法律法规上明确物业服务企业参与社会公共事务方面的责任义务和相应权利,并给予必要支持。如明确物业服务企业应承担的公共管理责任清单和要求。从疫情常态化防控出发,潘家玮提出将物业服务企业纳入社会公共防控体系,由政府统一调配防控物质,加强人员培训,指导物业服务企业抓好落实。同时,建立政府购买公共服务制度,调动物业服务企业参与基层社会治理的积极性。“建议进一步改进对物业服务企业的监管方式,加快形成优胜劣汰的市场环境,让物业服务持之以恒当好社区平安建设、居民文明健康生活‘守门员’。”潘家玮说。全国政协常委、台盟中央副主席张泽熙则认为,针对现阶段物业服务参与基层治理存在的一些问题,应优化物业服务管理顶层设计,加强行业指导和政策扶持。具体而言,张泽熙建议加强物业服务行业指导,一方面物业主管部门要开发应用物业领域信息平台,并与当地党建信息平台、政务信息平台、城市管理服务平台等互联互通。另一方面政府部门要及时宣传物业领域治理的体系框架、职责任务、服务承诺,评选各类先进典型等。张泽熙在调研中发现,行业政策扶持措施少,无法享受相应的税收减免支持,缺乏兜底保障也是当前物业服务治理中存在的问题。对此他建议,将物业行业所需的物资纳入防控体系优先调度采购范畴,研究出台物业企业减税、保险、金融等政策,对物业服务企业员工的疾病防护等保险予以覆盖保证等。(完)

    回复

Leave Comment

Contact Us

Feel free to call us on
0 (855) 233-5385
Monday - Friday, 8am - 7pm

Our Email

Drop us a line anytime at
info@financed.com,
and we’ll get back soon.

Our Address

Come visit us at
Stock Building, New York,
NY 93459

十大禁止电影|广州事件|汉武帝的功绩|十大名校排名|千年古尸|世界地震|死刑犯尸体|十大名校排名|一分彩-复制打开0748.cc|一分快三-复制打开0748.cc|快三彩票-永久网址0748.cc|澳门百家乐-永久网址0748.cc|重庆快三-复制打开0748.cc|广东快三-复制打开0748.cc|大发pk10-永久网址0748.cc|极速快三-永久网址0748.cc|彩神8-永久网址0748.cc|北京pk10-复制打开0748.cc